[内容简要] 与国内现办现拿不同，法国银行卡办理需提前预约和邮寄。法国银行会向客户强调警察和银行无权过问银行卡密码，大额资金需提供来源证明。安全特别警示和存取款严格管理是法国防范金融诈骗和犯罪的两大利器。      

      来法国最不适应的第一件事，当属办理银行卡。跟国内的现办现拿不同，办理法国银行卡是需要先预约。我去银行时，三个工作人员，她们在一起闲聊，貌似没事做的样子。但是，她们的第一反应不是像国内一样直接给你办卡了，而是先打开她们日程表，看哪个时段方便同时跟你协商下你也方便办理的时间段，这可能是几天之后甚至一两周之后的事情了。到了预约时间，银行工作人员不像国内一样直接给你办好银行卡给你，而是登记信息同时要了近三个月的住宿证明和付费清单，给你一个国际银行账户号码的RIB、IBAN或者SWIFI code，然后就让你回去住所等邮寄的银行卡。这一等待，顺利者可能一两周就可能拿到银行卡；不顺利者，可能要两三月之后。很不幸，我是属于后者，在连续等待了两个多月后才拿到银行卡。期间再去银行两次问询，发邮件三四次，银行那边也给我发了两次卡，但很不幸我都没有收到。最后一次，银行估计也是无辙无语了，转账金额也到账，很可能也为了确保账户资金安全规避风险，终于直接发邮件让我到网点那边去跟她们领卡！

在等待法国银行卡期间，我很庆幸的是自己出国之前办了一张国内银行+VISA的卡，用它度过了等待银行卡的这一空窗期。用国内银行VISA卡消费，到期还款用人民币，汇率貌似选的是到期日的汇率。全法国只有两家中国银行，一家在巴黎，另一家正好在里昂，不过里昂的中国银行不能办理个人银行业务。因此若要想办中国银行卡，享受中文银行服务，只能亲自跑一趟巴黎去办理。一个来回至少两三百欧元就不见了，肯定不经济不划算。网上还可查到另外一种规定，貌似出国之前可以在国内的中国银行先办理见证开户，这样到国外后不用再专门跑一趟，银行卡可以寄到你的住所。不过这明显不适用于出国前还没找到理想住所的人。

法国银行工作人员向顾客所提供的服务，有点类似于国内的VIP服务。你要办理之前，需要先邮件或者电话预约，在约定时间再到银行办理业务，每个业务办理可能会十几分钟甚至超过半个小时。而且，开户时由哪一个银行顾问办理，你后续所有银行服务都由他或她来负责，除非他或她正在休假，才会委托其他银行顾问来负责你要办理的业务。当然，你若对其服务不满意，可以申请换银行顾问。这样一种一对多的长期客户关系VIP服务，相当于把整个银行客户公共资源“私有化”到各个银行顾问手里，使得即使是在同一银行的银行服务体验也会呈现多样化，无形中促进了不同工作人员之间的服务竞争，也进一步提升了服务质量。它避免了国内同一营业大厅共享银行客户资源时不同工作人员可能出现的磨洋工或者卸责的问题，以及管理上的激励难题。

在收到银行卡和密码信封当中，发现附带的密码信封说明宣传页里五条简要提示里面，有一条特别醒目引人注意，“personne n'est en droit de voous demander votre code, ni votre banque, ni les services de police, ni le groupement des cartes bancaires”（这真不是乱码，这是法文原话）。大概意思是：没有人有权询问你的密码，哪怕是你的银行、警察或者银行不同部门人员。而在背面简洁的十来条安全使用提示里面，第一条也同样引人注目，“ne l'ecrivez nulle part, ne le communiquez a personne, ni meme a votre banque, aux services de police ou d'assurance, notamment par telephone”。大概意思是：不要把密码写在任何地方，也不要给任何人，甚至是你的银行、警察或保险公司，尤其不要通过电话透露出去。这两条银行密码安全特别警示，一条强调银行和警察没有这个权利，另一条强调不要透露给银行和警察，这太有教育意义和价值了！对于国内银行卡说明，我还没真没留意到有向开卡人强调不能向警察或银行透露密码的。强调这样的安全提示无疑有助于防范诈骗。为什么我们国内银行卡诈骗时有发生，问题根源就在于我们普通老百姓对于来自警察和银行机构人员的问询容易产生无意识的信任或者无条件的服从，完全没有设防，从而让犯罪分子有了可乘之机。因而，加强这方面的安全提示或者公益广告，让普通民众形成这样一个安全防范共识，无疑大有裨益。

与国内银行所提供的银行服务相比，感觉法国银行的自助服务没有国内先进，而且银行存取款服务管理更严格。法国银行一些柜员机设备没有中国那么先进，存钱并没法实时到账的。存钱时，柜员机吐一个信封出来，你把要存的钱装进信封，填上10、20、50和100各多少钱，总共多少钱，然后再把收据和信封一起放进ATM机，一两天之后才到账，估计是人工拆信封来数钱？这些估计是老式的ATM机，新式的ATM机已经不用这么麻烦填写信封，跟国内一样存钱进行机器直接数钱直接确认金额就可以了。法国银行存取款服务管理很严格，每月或每次存钱不能超过一定限额，不同银行规定上限不一样，有1000欧、3000欧或5000欧不等，过多必须提供资金来源证明，否则会被银行怀疑遗漏税或者洗钱，账户会被冻结甚至会被销户。

[作者简介]：连洪泉，华南师范大学经济与管理学院副教授、硕士生导师，华南师范大学经济行为科学重点实验室研究员，法国经济理论和分析中心(CNRS-GATE)访问学者。

[致谢]

本文得到国家留学基金资助，它是留学汇报的一部分，观点仅代表个人意见。借此机会向创造访学条件和提供访学工作便利的国家留学基金委、广州留学人员服务中心、中国驻法国大使馆、华南师范大学和法国经济理论和分析中心（GATE Lyon Saint-Etienne，CNRS-University of Lyon）致敬！特别感谢法国经济理论和分析中心Marie Claire Villeval教授的邀请，也特别鸣谢五大机构相关老师和工作人员，他们分别是华南师范大学师资科的文媛媛老师、广留服的程老师、梁老师、黄老师和简老师、驻法国大使馆教育处的王春桥老师、法国经济理论和分析中心主任Sonia Paty 教授、留学接待秘书Yamina Mansouri、中心秘书Taï Dao、助理工程师Philippe Fortin、图书管理员Nelly Wirth，也感谢在法国留学提供帮助的赵柘锦博士、刘惕若博士和尹相楠博士。在此向特别鸣谢为我提供访学申请帮助和建议的各位老师，他们分别是：中国人民大学的周业安教授、代志新博士、宋扬教授、郑新业教授，南京财经大学的黄珊珊博士，浙江大学的陈叶烽副教授，荷兰蒂尔堡大学的刘曼微博士，以及华南师范大学的梅虎教授、林勇教授、李萍副教授、董佺副教授和罗艺旸副研究员等。